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资金现在存放在何处？
投资者可能将投资资金存放在其银行账户中。还有一
些投资者的资金可能以股票，不动产或生意往来的形式
存在。这个初步的决定将引领您进入下一个问题。

例如，如果投资者使用积累收入来购买房地产产
权，随后使用此产权作为担保来获取银行贷款，投
资者所需要的文件就要分为三个层次：
1) 关于投资者积累收入的文件应包括：

资金从何处获得？
此处的情况可能会变得稍加复杂，因为投资资金可能
有多种来源。而且，这个问题会不断地被提出直到资金
追溯至其最初的来源为止。

a. 雇佣合同；

b. 反映投资者工资储蓄的银行对账单；以及

c. 纳税证明。

以下是这个问题的常见答案：

2) 关于投资者购买房地产的文件：

• 就业收入和奖金

a. 购买协议；

• 投资者的商业收入

b. 房产所有权证；

• 企业资产的出售

c. 显示房产支付的银行对账单；以及

• 继承所得

d. 缴纳房产税或契税的证明。

• 赠与所得

如果涉及抵押贷款，而投资者使用营业收益来偿清
抵押款，那么投资者就必须提供抵押贷款合同和从
营业收益缴纳抵押款的证明。

• 股票收益
• 退休金

3) 关于使用房产作为抵押从银行贷款的文件应
该包括：

• 房地产交易收益
• 房屋净值贷款

a. 银行提供的贷款或抵押协议，用来表明作
为抵押的财产；

• 通过金融机构获得的贷款

b. 财产评估报告；以及

• 从朋友或家人获得的贷款

c. 表明借款收据的银行报表。

• 投资者企业获得的贷款

注意：贷款资金必须由投资者抵押资产担保。投资者
必须呈交文件，解释担保/抵押资产来源的合法性，以
此来获得担保/抵押资产的资格。来自贷方的资金也必
须有合法的来源且必须记入文档。
这些类别中的每一类都必须附带一份特定的文件列
表。例如，通过贷款获得的投资资金必须由投资者提供
贷款合同、财务报表、担保物（附带价值评估）以及显
示贷款存额的银行结单。接受了来自家庭成员或朋友赠
与资金的投资者应该提供赠与证明、赠与税政书以及显
示资金存入投资者账户的银行报表。对于来自工资收入
或商业所得的投资资金，投资者应该提供雇佣合同、公
司简介、显示总收入的银行报表、以及显示应缴纳税收
已缴的纳税申报单。
关于要使用哪一种资金来源，投资者和代理人必须做
出策略性决策。例如，如果一位投资者从收入中获得的
积累收益与其他资金来源混在一起，那么跟踪起来就会
比较困难。在那种情况下，投资者应该考虑使用其他资
金来源来证明他/她资金来源的合法性。
建议：使用新开设的银行账户（空白账户）来接受每
笔转账至美国的账目。
就如先前提到的那样，资金必须从源头开始追踪。这
可能需要多层次的文件证明。

这个例子并不是一个复杂的资金来源方案，因为这仅需
要三个层次的跟踪。当涉及到更多的层次和资金交易，方
案就会变得更复杂，所需要的文件列表也会显著增加。
资金是否来自第三方？
如果资金获得来源于第三方，投资者必须附带提供来
自第三方的资金来源证明。例如，如果资金来自赠与，
文件中必须体现赠与者资金来源的合法性。如果资金来
自贷款，文件中必须体现贷方资金来源以及贷款抵押的
合法性。如果贷方是知名银行，那就可能不需要出具贷
方资金来源的文件证明。如果资金来源属于继承，那么
文件中也应包括已故者的资金来源。
使用“货币交换”有特殊的要求：这种存在于投资者
祖国的“货币交换”及支出美元的企业或个人之间的关
系必须明了清晰。否则美国移民局不会将这类货币视为
合法所得。
资金来源的问题
尽管有关资金来源的文件应该表明一个可追溯至源头
的完整链条，投资者应该明白，即使他们不能获得一些
需要的文件，他们的I-526申请也未必会被拒绝。在文
件缺失的地方，可能使用声明形式来详述所要求的信息
以及解释文件未能获得的原因。声明可能由投资者或其
他能够证明此说明信息的人来准备。如果声明的内容可
信度高，美国移民局的官员经常会接受声明来补充缺失
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